Как получить кредит под залог недвижимости? Давайте разбираться детально с условиями и выгодностью подобного вида кредитования.
Во все времена и по сей день, у каждого может сложится неудобное положение, когда срочно необходима крупная денежная сумма. Как поступить в сложившейся ситуации? Учитывая, что любой заем или потребительский кредит оформляется под солидные проценты, появляется необходимость взять заем под залог недвижимости. В этом случае переплата значительно снижается, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение двух дней.
Соответствует ли это действительности, давайте разберемся более детально. В чем состоит особенность кредитования под залог недвижимости. Можно отметить что, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому обратившемуся к ним. Причиной такому высокому проценту одобрения выдачи кредитов является гарантия возврата задолженности. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то банк не потеряет своей выгоды, а заложенная недвижимость перейдет в непосредственную собственность кредитора.
В последствии, он вправе использовать заложенное имущество исключительно на свое усмотрение. В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты: земельный участок; жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната); объекты, которые используются в коммерческих целях; садовые дома, гаражи, дачные участки и так далее.
Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.
Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:
- недвижимость в аварийном состоянии, а также подлежащая дальнейшему сносу;
- жилое помещение, если в нем зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
- недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
- объекты, имеющие обременение соответствующего характера.
Условия и требования банков, что бы оформить кредит под залог недвижимости
Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:
- Платежеспособность потенциального заемщика.
- Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
- Обязательное составление кредитного договора.
Предоставление клиентом следующего пакета документации:
- заявление, заполненное в установленном порядке;
- паспорт гражданина РФ;
- копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- свидетельство о браке/разводе;
- нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
- документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).
Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.
Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей
Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения в основном выдают без какого-либо обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не стоит надеяться на получение необеспеченного займа.
Таким образом, если у клиента подпорченная кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно улучшить кредитную историю, подняв при этом свой кредитный рейтинг.
Также замечу, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения. Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка.
Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.
Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.
Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.
Заем под залог недвижимости без справки о заработке На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика.
Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50 процентов от общей стоимости залогового объекта. После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.
Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:
- процент по кредиту;
- размер ежемесячного обязательного платежа;
- наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
- дополнительная оплата за обслуживание кредита;
- льготный период (его наличие или отсутствие);
- размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
- характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.
Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат. Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания.
Не менее важно осознавать, что заемщик обязан грамотно подойти к решению вопроса оформления кредита, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.
